Ads
Ein Fintech-Geschäft, das zusammengebrochen ist und 90 Millionen Dollar an Lebensersparnissen gestohlen hat
Eine Frau verlor 280.000 Dollar, als ein Fintech-Unternehmen scheiterte. Sie erhielt kaum 500 Dollar.
Tausende von gewöhnlichen Anlegern, die Bankanwendungen zur Personalisierung ihrer Finanzen genutzt hatten, blieben nach dem Zusammenbruch eines Fintech-Geschäfts in diesem Jahr mit Cent-Beträgen zurück.
Der Konkurs des Fintech-Zwischenhändlers Synapse im Mai ließ über 100.000 Amerikaner mit 90 Millionen Dollar im Stich und löste eine Sammelklage aus.
Nach dem Unterrichten in Texas hatte Kayla Morris Geld gespart, um ein größeres Zuhause für ihre wachsende Familie zu kaufen.
Sie und ihr Mann überwiesen 282.153,87 Dollar aus dem Verkauf ihres Grundstücks im Jahr 2023 an die Fintech-App Yotta, in der Hoffnung, dass das Geld sicher sei.
Morris blieb enttäuscht zurück, nachdem Evolve Bank & Trust versucht hatte, den Kunden ihr Geld nach dem Konkurs von Synapse aufgrund komplizierter Buchführungsprobleme zurückzuerstatten.
“Wir wurden letzten Montag darüber informiert, dass Evolve uns nur 500 Dollar von diesen 280.000 Dollar zahlen würde”, erzählte Morris CNBC vor Gericht. “Es ist verheerend.”
Zach Jacobs, der 94.468,92 Dollar bei Yotta hatte, sagte, seine Bank würde weniger als 130 Dollar zurückerstatten.
Morris, Jacobs und andere Opfer von Synapse haben wahrscheinlich noch nie von dem Unternehmen gehört, bevor es am 11. Mai bankrott ging. Yotta und Juno, gamifizierte persönliche Investitionsplattformen, nutzten die Möglichkeiten von Synapse.
Synapse endete im April und band 265 Millionen Dollar an Kundenfonds. Seitdem fehlen noch 90 Millionen Dollar.
Nicht nur, dass die Kunden nicht an ihre Vermögenswerte herankommen, sondern auch die behauptete fehlerhafte Buchführung von Synapse macht es unklar, wie diese Gelder verteilt werden sollen.
Wie konnte ein Fintech-Zwischenhändler in dieses finanzielle Chaos geraten?
Aufstieg und Fall von Synapse
Synapse wurde 2014 mit der Finanzierung von Andreessen Horowitz gegründet. Das Unternehmen wollte Fintech-Unternehmen wie Juno und Yotta dabei unterstützen, Bankdienstleistungen ohne Banklizenzen anzubieten.
Die Federal Deposit Insurance Corporation deckt keine Fintech-Plattformen ohne Banklizenzen ab. Im Falle eines großen Bankenversagens in den USA erstattet die FDIC den Einlegern bis zu 250.000 Dollar pro Bank.
Deshalb müssen Fintech-Unternehmen mit FDIC-versicherten Banken zusammenarbeiten, um das Geld ihrer Kunden auf speziellen Konten zu halten, die sie verwalten können. Das bedeutet, dass Fintech-Unternehmen einen Vermittler für Buchführung und Ledger-Wartung benötigen, und hier kommt Synapse ins Spiel.
In einer Gerichtsakte vom April hieß es, dass Synapse vor seinem Konkurs Verträge mit 100 Fintech-Unternehmen hatte, die 10 Millionen Endnutzer repräsentierten.
Als Synapse im April Konkurs anmeldete, verloren seine vier Bankpartner den Zugang zu einem wichtigen System zur Identifizierung von Unternehmensdaten. Endnutzer, die Fintech-Apps wie Yotta nutzten, hatten ihr Geld gebunden, und die Banken konnten nicht feststellen, wer was eingezahlt hatte.
Die FDI schlug im September eine neue Aufzeichnungsregel vor, die eine robustere Buchführung für Bankeneinlagen von Fintech-Unternehmen erfordert, die Verbraucher- oder Geschäftseinlagen akzeptieren, als Reaktion auf das Chaos.
Die Partnerbanken von Synapse haben seit Beginn des Chaos mit Kunden abgeglichen. Im September berichtete die Klage von Troutman Pepper, dass von den 265 Millionen Dollar 65 bis 95 Millionen Dollar fehlen.
